المنظمة الدولية لمراقبي التأمين (International Association of Insurance Supervisors – IAIS)
المنظمة الدولية لمراقبي التأمين (International Association of Insurance Supervisors – IAIS) هي هيئة عالمية تجمع بين الهيئات التنظيمية والإشرافية على قطاع التأمين من مختلف دول العالم. تأسست المنظمة عام 1994، وتهدف إلى تعزيز فعالية الإشراف على صناعة التأمين وضمان استقرار الأسواق المالية وحماية حملة الوثائق.
أهم أهداف المنظمة:
1. تعزيز التعاون الدولي بين الهيئات التنظيمية لمواجهة التحديات المشتركة.
2. تطوير المعايير الدولية للإشراف على شركات التأمين.
3. تعزيز الاستقرار المالي العالمي من خلال تنظيم قطاع التأمين بكفاءة.
4. دعم الشفافية وحماية المستهلك في قطاع التأمين.
الأنشطة الرئيسية للمنظمة:
• تطوير المعايير الدولية للإشراف على التأمين (مثل مبادئ IAIS الأساسية للإشراف – ICPs).
• تقديم برامج تدريبية وورش عمل لتعزيز كفاءة الهيئات الإشرافية.
• جمع وتحليل البيانات الإحصائية المتعلقة بقطاع التأمين عالميًا.
• تقديم التوصيات للهيئات التنظيمية بشأن القضايا المستجدة في القطاع، مثل التأمين الإلكتروني والمخاطر البيئية.
العضوية:
تضم المنظمة أعضاء من حوالي 200 دولة، بما يشمل الهيئات التنظيمية والإشرافية، بالإضافة إلى المنظمات المراقبة مثل المؤسسات الأكاديمية والمنظمات الدولية ذات الصلة.
المقر الرئيسي:
يقع المقر الرئيسي للمنظمة في مدينة بازل، سويسرا.
تمثل أقساط التأمين الخاصة بالدول الأعضاء في المنظمة الدولية لمراقبي التأمين (IAIS) حوالي 97% من إجمالي أقساط التأمين العالمية. هذا يعكس أهمية المنظمة ودورها المحوري في الإشراف على سوق التأمين العالمي، حيث تضم في عضويتها الهيئات الرقابية من الدول الرئيسية المساهمة في هذا القطاع.
الدول المؤثرة في المنظمة الدولية لمراقبي التأمين (IAIS) هي تلك التي تمتلك أسواق تأمين كبيرة وتشكل جزءًا رئيسيًا من الاقتصاد العالمي. تأثيرها يظهر من خلال حجم أقساط التأمين، تطور أسواقها، والمشاركة الفعالة في صياغة السياسات والمعايير الدولية. أبرز هذه الدول تشمل:
1. الولايات المتحدة الأمريكية
• تمتلك أكبر سوق تأمين عالمي من حيث حجم الأقساط.
• يشارك مكتب مراقبة التأمين الفيدرالي (FIO) والهيئات التنظيمية على مستوى الولايات مثل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) في أعمال المنظمة.
2. الاتحاد الأوروبي
• دول مثل ألمانيا، فرنسا، والمملكة المتحدة (رغم خروجها من الاتحاد الأوروبي) تملك أسواق تأمين ضخمة.
• هيئة التأمين الأوروبية (EIOPA) تمثل الاتحاد الأوروبي وتؤدي دورًا مهمًا في وضع السياسات المشتركة.
3. الصين
• سوق التأمين الصيني هو الأسرع نموًا في العالم، وتعد الصين لاعبًا رئيسيًا في تطوير التأمين في آسيا.
• تمثلها لجنة تنظيم التأمين والبنوك الصينية (CBIRC).
4. اليابان
• لديها واحد من أكبر أسواق التأمين في العالم، خاصة في التأمين على الحياة.
• تساهم اليابان بقوة في مناقشات المخاطر الكارثية بسبب خبرتها في مواجهة الكوارث الطبيعية.
5. المملكة العربية السعودية ودول الخليج
• على الرغم من صغر حجم سوق التأمين مقارنةً بالدول الكبرى، إلا أن السعودية، ممثلة بالبنك المركزي السعودي (ساما)، تلعب دورًا متزايد الأهمية نظرًا لموقعها الاقتصادي في العالم العربي والإسلامي.
• دول الخليج تشارك عبر التركيز على معايير التأمين المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
6. سويسرا
• تُعتبر مركزًا رئيسيًا لشركات التأمين وإعادة التأمين العالمية.
• تشارك عبر هيئة الرقابة المالية السويسرية (FINMA).
7. كندا وأستراليا
• لديهما أسواق تأمين متطورة ويشاركان بفعالية في صياغة المعايير الدولية.
8. البرازيل والهند
• تمثلان الأسواق الناشئة ذات النمو السريع، ما يجعل مساهماتهما مهمة في توسيع نطاق التأمين ليشمل الاقتصادات الناشئة.
تأثير الدول:
الدول المؤثرة تعمل من خلال المشاركة في اللجان الفنية وصياغة المبادئ الأساسية للإشراف على التأمين (ICPs) ومعايير رأس المال العالمي. كما أنها تستثمر في بناء القدرات للدول النامية لرفع مستوى إشرافها.
توزيع أقساط التأمين العالمية بين الدول الأعضاء في المنظمة الدولية لمراقبي التأمين (IAIS) يظهر سيطرة واضحة للدول الكبرى مثل الولايات المتحدة، الصين، والاتحاد الأوروبي. وفقًا لأحدث الإحصائيات:
1. أمريكا الشمالية، وخصوصًا الولايات المتحدة، تستحوذ على النصيب الأكبر من الأقساط المكتتبة عالميًا، حيث تمثل حوالي 45%-50% من الإجمالي.
2. الصين تأتي في المرتبة الثانية، مع حصة تتجاوز 15%-20%، مدعومة بنمو سريع في سوق التأمين المحلي.
3. الاتحاد الأوروبي يمثل حوالي 20%-25%، مع مساهمات كبيرة من ألمانيا، المملكة المتحدة، وفرنسا.
4. بقية العالم، بما في ذلك اليابان، آسيا خارج الصين واليابان، ودول أخرى، تستحوذ على الحصة المتبقية، والتي تتراوح بين 10%-20%.
هذا التوزيع يعكس هيمنة الأسواق المتقدمة على صناعة التأمين، مع وجود نمو ملحوظ في الأسواق الناشئة مثل الصين ودول جنوب شرق آسيا. البيانات الدقيقة تُحدّث سنويًا في تقارير المنظمة، مثل تقرير Global Insurance Market Report (GIMAR)، الذي يقدم تحليلًا معمقًا عن توزيع الأقساط واتجاهات الأسواق العالمية
